viernes, 4 de noviembre de 2011

Pichincha compra en España créditos de inmigrantes

Plantón Banco del Pichincha Madrid Foto: elcomerciodelecuador.es
Más de 500 clientes que contrataron créditos con Caja Madrid, ahora Bankia, han recibido en los últimos meses una carta con este texto: "Le informamos que Banco Pichincha SA ha adquirido de Bankia la totalidad del crédito suscrito por usted con dicha entidad.

Banco Pichincha es el legítimo titular y propietario del crédito, por lo que usted deberá cumplir con sus obligaciones de pago con nuestra entidad". Pichincha, primera entidad financiera de Ecuador, está comprando créditos en España, tanto al consumo como hipotecarios, como estrategia para engordar rápidamente su cartera de clientes entre la comunidad inmigrante después de abrir su primera oficina en Madrid apenas hace un año.

Bankia ha vendido a Pichincha 572 créditos al consumo por valor de 5,5 millones de euros, todos ellos concedidos a ciudadanos ecuatorianos, según el director general de la entidad en España, Jorge Marchán. La operación se firmó el pasado julio.

Una portavoz de Bankia explicó que con este tipo de operaciones la entidad saca esos créditos de su balance, por lo que ya no tiene que dotarlos (poner dinero como seguro de los mismos), y además obtiene liquidez con la venta. Bankia confirmó también que vende tanto créditos al consumo como hipotecarios y tanto vivos (al corriente de pago) como morosos, aunque rechazó dar más detalles.

El hecho de que sean créditos al consumo no los desliga de la situación hipotecaria. Durante los años de la burbuja inmobiliaria se hizo habitual pedir un crédito personal para completar el importe de la compra en casos en los que el perfil de riesgo del cliente no alcanzaba para obtener el crédito hipotecario por toda la cantidad que necesitaba.

En cuanto a las hipotecas, Marchán aseguró que Pichincha ha adquirido este mismo mes de octubre 292 operaciones por importe de 53 millones de euros. Las hipotecas eran propiedad de un fondo de inversión del que no facilitó el nombre con un importe medio de 150.000 euros. Un 30% de esta cartera es de clientes latinoamericanos, la mitad de estos, ecuatorianos.

La mayoría son créditos concedidos por encima del 90% del valor del inmueble. El Banco de España considera una hipoteca de alto riesgo aquella que supera el 80%. Marchán relativiza el concepto: "La consideración de alto riesgo depende de muchas cosas. Estas son operaciones que tienen un buen comportamiento de pago". Pichincha asegura que se trata en todos los casos de créditos vivos, al corriente de pago, no morosos. Pichincha España funciona como una entidad independiente de Pichincha Ecuador. En el país andino posee el 30% del mercado bancario, el 40% en cuestión de depósitos. En España opera desde abril de 2010.

El comercio con hipotecas ha hecho saltar todas las alarmas en algunas asociaciones de inmigrantes que luchan desde hace dos años por encontrar una solución global a un drama silencioso. Miles de inmigrantes, sobre todo ecuatorianos y bolivianos con ingresos inestables en el sector de la construcción, accedieron durante la burbuja inmobiliaria a créditos hipotecarios para comprar casas gracias a trucos contables de las entidades, que relajaron sus criterios de riesgo para ganar clientes. Con la construcción en coma, miles de estos créditos están ahora en riesgo de impago, en mora o ya en ejecución.

El drama de los desahucios es la principal preocupación de asociaciones de ecuatorianos como Conadee. Además, según la ley española, el banco puede cobrar el total de la deuda, además de quedarse con el inmueble, con todos los bienes y rentas presentes y futuros del deudor. En esta situación, muchos inmigrantes solo tenían una solución, renunciar a un futuro en España y volver a su país, ya que las entidades españolas no pueden reclamar bienes o rentas de Ecuador. Sería necesario un proceso judicial internacional muy complejo y, en todo caso, el Gobierno de Rafael Correa ha prometido públicamente que lo impedirá.

Pero si ese crédito lo compra un banco ecuatoriano, como Pichincha, se introduce un nuevo matiz. La llegada de cartas informando del cambio de titularidad del crédito ha hecho cundir la intranquilidad entre los inmigrantes, que temen perder incluso la posibilidad desesperada de huir a su país.

Durante su visita a Madrid, el pasado sábado 9 de octubre el canciller ecuatoriano, Ricardo Patiño, dio respuesta a la situación ante más de 10.000 compatriotas en un mitin en Vistalegre. "El gobierno Nacional [de Ecuador] ve como una agresión sin nombre que un banco ecuatoriano venga a salvar a la banca española", dijo Patiño. "Pero tengan la seguridad que desde el Gobierno vamos a tomar las medidas para que a ese banco [Pichincha] ni se le ocurra ir a cobrarles a ustedes, ni a sus familiares en Ecuador, una deuda que tienen en España". El Gobierno de Ecuador ha anunciado que ha pedido al banco Pichincha toda la información sobre este asunto.

El director general, Jorge Marchán, asegura que esos créditos contratados en España, "están sometidos a la legislación española, actuaremos como cualquier entidad española respecto al cobro". Reconoce que "sería muy difícil" cobrar con bienes en Ecuador. Lo que sí cambia es que los clientes tienen, por así decirlo, más formas de pagar. "Si el cliente quisiera afrontar la forma de pagar sus obligaciones, buscaríamos soluciones, entre las cuales estaría aportar una garantía [por ejemplo, otra casa] en Ecuador. Pero siempre de acuerdo con el cliente".

Marchán rechaza absolutamente las inquietudes de los inmigrantes y del Gobierno ecuatoriano sobre el embargo de bienes ecuatorianos para pagar créditos españoles. "No hay ningún caso de que algo así haya sucedido".

PABLO XIMÉNEZ DE SANDOVAL
http://www.elpais.com

Programa "La ventana" CADENA SER
Javier Andrés y Santiago Niño charlan con Rafa Peces, autor del libro "Es imposible encontrar trabajo: Una estrategia en 21 pasos para ejecutivos y directivos".
En (min 32:15 hasta minuto 34:00) estos economistas hacen un análisis de la compra de cartera por parte del Banco del Pichincha

viernes, 7 de octubre de 2011

Máximo histórico de procedimientos de desahucios en España durante 2011

Plataforma Stop Desahucios
Los desahucios tramitados por los juzgados españoles registraron en el segundo trimestre de 2011 su cifra más alto desde el estallido de la burbuja inmobiliaria en 2007, según datos publicados el viernes por el Consejo General del Poder Judicial (CGJP).

Entre abril y junio de 2011 se tramitaron 16.464 desahucios, un incremento del 21 por ciento sobre el mismo periodo de 2010, según el informe trimestral de CGPJ sobre el efecto de la crisis en los órganos judiciales de España.

Los procedimientos de desahucio solicitados ante los juzgados españoles alcanzaron un nuevo máximo histórico en el segundo trimestre del año al ascender a 16.464, un 21,2 % más que en el mismo período del año anterior, según los datos del Consejo General del Poder Judicial (CGPJ) publicados hoy.

Estos procesos -que en muchas ocasiones son solicitados por las entidades financieras después de llevar a cabo una ejecución hipotecaria por el impago de la hipoteca y en otros casos se deben a la falta de abono de los alquileres- han registrado así su segundo récord trimestral consecutivo.

Entre enero y marzo, los juzgados españoles ya acogieron 15.546 solicitudes de desahucio, un 36,8 % más que en los tres primeros meses de 2010, lo que hace que los expertos prevean que estos procesos alcancen cotas históricas nuevamente este año.

De hecho, en el primer semestre del año se han registrado casi tantos procedimientos como en todo 2009 (cuando se presentaron 33.918 peticiones de desahucio), que se elevaron al récord de 47.809 en 2010.

En cambio, las estadísticas del Consejo General del Poder Judicial, que es el principal órgano de gobierno de los jueces, muestran que las ejecuciones hipotecarias se han frenado desde que comenzó el ejercicio, tras los máximos alcanzados año tras año desde que estalló la crisis económica, en 2007.

En concreto, en el segundo trimestre las entidades financieras iniciaron 20.505 ejecuciones para quedarse con las viviendas por el impago de los préstamos hipotecarios, lo que supone una reducción del 16,4 % en relación con el mismo periodo de 2010.

En total, en el primer semestre se contabilizaron 42.242 ejecuciones, con un descenso del 18,96 % respecto a la primera mitad de 2010, que volvió a ser un año récord en este tipo de procesos al registrarse 93.636.

Por Comunidades Autónomas, la que mayor crecimiento registró en el número de desahucios entre abril y junio fue Murcia, con un incremento del 640 % en variación interanual, ya que los procesos presentados se situaron en 259, frente a los 35 del segundo trimestre de 2010.

A continuación figuró Extremadura, con un alza del 60,3 %, ya que en sus juzgados se solicitaron 117 desahucios, en comparación con los 73 del segundo trimestre del año pasado.

Por volumen, la Comunidad Valenciana siguió acogiendo una vez más el mayor número de procesos trimestrales (3.927 entre abril y junio, con un avance del 40,6 % en variación interanual), seguida de Andalucía (con 2.712 desahucios, el 48,1 % más) y de Madrid (con 2.688 procedimientos, un 10,8 % más).

Por lo que se refiere a las ejecuciones hipotecarias del segundo trimestre, la mayor caída se produjo en Madrid, donde se registraron 2.026 procedimientos, con una bajada del 35,1 %.

En cuanto al número de ejecuciones, los juzgados de Andalucía contabilizaron el mayor volumen de procesos, 4.299 (un 2,8 % menos), mientras que la Comunidad Valenciana se situó a continuación, con 3.909 peticiones (un 14,5 % menos).


http://www.elcomerciodelecuador.es

La Audiencia de Girona acepta que una familia entregue su vivienda para saldar la hipoteca

Photo: Juan Carlos Hidalgo / EFE
Que triste y pobre es la percepción que desde Ecuador se tiene de la realidad que ocurre fuera de nuestras fronteras con los migrantes. Tanto los mal llamados próceres de la 5ta región o los quemeimportistas que solo achacan su postura a una mala practica llámese derroche, llámese mala suerte de parte del migrante "analfabeto" que no supo como defender su casita a 10.000 km del paraíso terrenal.

Creo que puntos de vista tan distante en los dos sentidos no se deben comentar menos aun expresar...
Con la crisis son muchas las familias (15.000 en lo que llevamos de año) que están siendo desahuciadas.

El problema es que además de quedarse sin casa y en la calle le deben dinero al banco. Todo porque no se acepta lo que llamamos dación en pago, es decir, que la entrega de la casa sea suficiente para saldar la deuda con el banco.
La actuación del banco es contraria al principio de buena feEn diciembre de 2010, la Audiencia Provincial de Navarra aceptó en un caso la dación en pago.

Ahora, se le suma la Audiencia de Girona. En un auto, que ha dado a conocer la Plataforma de Afectados por la Hipoteca, no sólo acepta que una familia ya ha pagado su deuda con la entrega del piso sino que acusa a bancos y cajas de "enriquecimiento injusto".
En este caso resuelto en primera instancia por un Juzgado de Girona, la vivienda se había tasado en la hipoteca por el Deustche Bank en 325.000 euros. En el procedimiento de ejecución hipotecaria el banco se la adjudicó en la subasta por 162.500 euros, el 50% del valor de tasación (fue anterior al incremento del 50% al 60% del pasado mes de julio).

Ante el juez, el banco sostenía que después de desahuciar a la familia afectada y quedarse con la vivienda, tenía además derecho a cobrar 141.158,10 euros más.
Abusos y derechos del consumidor El texto del auto del juez afirma que "no puede sostenerse que 'el producto' obtenido por la entidad financiera fuera insuficiente para cubrir el crédito.

El banco no recibe 162.500 euros de un tercer postor que se adjudica el bien, sino que lo hace suyo para reducir o extinguir su crédito. El bien pasa así a integrar su patrimonio. Lo que el banco obtiene entonces no es la suma mentada, sino el valor que tiene el bien hipotecado que en la propia escritura de concesión del crédito hipotecario se ha fijado (también por el banco) en 325.000 euros".


Una decisión justa es lo que la ciudadanía espera de un tribunalEl juez alude a la Ley de defensa de los consumidores para sugerir que se prohiban las cláusulas que se incluyen en los contratos y sean abusivas. En este sentido indica que son cláusulas abusivas las que imponen perjuicios desproporcionadamente altos para el consumidor que no cumpla sus obligaciones. Y propone "la nulidad parcial de aquellas de las que se deriva una asunción personal de la deuda cuando la garantía hipotecaria cubre sobradamente el crédito".


El Tribunal califica la actuación del banco de abuso de derecho, y considera que ha incurrido en un ejercicio antisocial del mismo: "La actuación de la entidad financiera se considera contraria al principio de buena fe que debe presidir el ejercicio de un derecho". Enriquecimiento injusto El auto entiende que en caso de no aceptar la dación, el banco obtendría un enriquecimiento injusto, ya que después de cobrar su deuda con la vivienda, podía ingresar nuevas cantidades con la venta de la vivienda.

El juez concluye que "una decisión justa que es lo que, en última instancia, la ciudadanía espera de un 'tribunal de justicia'". Por ello, propone "una solución que no conlleve un beneficio injustificado a favor de aquella parte que interviene en una posición de fuerza en la firma de un contrato de adhesión".


De este modo, la Audiencia Provincial de Girona muestra su acuerdo con criterio del auto de la Audiencia Provincial de Navarra (Sección 2ª), de diciembre de 2010. El denunciante reclamaba que el banco seguía exigiéndole el pago y el juez le dio la razón. Fue la primera vez que una sentencia así daba la razón a un ciudadano
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http://www.20minutos.es

jueves, 6 de octubre de 2011

Cláusulas suelo de las Hipotecas son declaradas "Abusivas"


El Juzgado de lo Mercantil número 2 de Sevilla ha dictado recientemente una sentencia que declara abusiva la cláusula de limitación del tipo de interés de las hipotecas a tipo variable, conocida como “cláusula suelo”, de las entidades BBVA, Caixa Galicia y Cajamar.
Según el juez, la abusividad viene dada por la desproporción entre el suelo y el techo fijados en las cláusulas, una desigualdad que perjudica claramente al consumidor bancario.
Desde la OCU llevamos años reclamando la eliminación de las cláusulas suelo, por lo que nos congratulamos de esta noticia, en que la justicia da la razón a los usuarios de estos servicios.
Lamentablemente dicha sentencia todavía no es firme, ya que ha sido recurrida ante la Audiencia Provincial de Sevilla por las entidades afectadas. Por tanto, hasta que sea firme, los usuarios afectados por las cláusulas suelo en los préstamos hipotecarios deben seguir actuando para hacer valer sus derechos:
  • Acudir a su entidad para intentar negociar la no aplicación de la cláusula. Puede utilizar el modelo de reclamación para solicitar la eliminación de la cláusula suelo que puede descargar aquí.
  • Si la entidad se niega y el perjuicio que sufre es elevado porque el tope de bajada sea muy alto (hay contratos con límites del 3,5% o incluso superiores), lo más práctico es cambiar el préstamo a otra entidad, realizando una subrogación en la que se elimine dicha cláusula.

miércoles, 5 de octubre de 2011

3 000 ECUATORIANOS PERDERÍAN SUS CASAS


Miles de ecuatorianos residentes en España son víctimas de la crisis económica que sufre ese país y han perdido sus casas por incapacidad de pago de créditos hipotecarios.
Según despachos de la agencia AFP, al menos 3 000 ecuatorianos han sido desahuciados en lo que va del año por no poder cumplir con sus compromisos crediticios, aunque reportes anteriores hablan de un total aproximado de 8 000.
Este fue uno de los temas sobre los que habló el canciller ricardo Patiño, durante la visita que realiza en la capital española, Madrid. Los problemas económicos de los inmigrantes por la crisis y el proyecto.
" El problema de la pérdida de viviendas que estaban adquiriendo muchos ecuatorianos en el país nos preocupa " , dijo Patiño en rueda de prensa en Madrid, añadiendo que las autoridades ecuatorianas están hablando con los propios inmigrantes y con su legación en España para buscar alternativas.
" Estamos conversando para analizar qué alternativas podemos encontrar para que este problema de desempleo no genere dos problemas, uno la pérdida de la vivienda que estaban comprando y el otro, que aún es más grave, que después de devolver la vivienda, todavía se quedan con una deuda " , explicó el canciller.
La legislación española no contempla la dación de la vivienda como pago, por lo que pese a perderla, la persona desahuciada sigue manteniendo la deuda. Así, muchos inmigrantes que se han quedado sin trabajo sin trabajo debido a la crisis acaban perdiendo su casa, al tiempo que siguen hipotecados.
AFP reporta que, según el encargado de negocios de la embajada ecuatoriana en Madrid, Germán Espinoza, en lo que va de año se han producido 3.000 desahucios firmes de inmigrantes ecuatorianos, aunque registros anteriores dan cuenta de 8.000 procesos hipotecarios en marcha.
Patiño reconoció que se trata de un tema " difícil " que van a seguir hablando con sus nacionales en España, al tiempo que reconoció que, por el momento, no se han reunido con entidades bancarias para hablar del asunto, del que están haciendo " un diagnóstico " .
El número de desahucios aumentó considerablemente desde la caída del sector inmobiliario en España, en 2008, que junto a la crisis financiera causó una tasa de desempleo del 20,28% en el segundo trimestre del año, la mayor de los países industrializados, que sube hasta el 32% en la comunidad inmigrante.
Algo más de 359.000 ecuatorianos estaban censados en Espana a inicios de este año, en baja frente a los 400.000 censados un año antes, según el Instituto Nacional de Estadísticas (INE).
El diario español El Mundo ha dicho que Patiño insiste en la propuesta del presidente ecuatoriano, Rafael Correa de pedir a la banca española que "reestructure" las deudas de los ecuatorianos para que paguen una cuota más baja, a manera de alquiler, y que posteriormente, cuando puedan retomar el pago de la vivienda, se considere como parte de la amortización de la hipoteca.
"He podido hablar con un compatriota que tras perder la vivienda se encuentra con una deuda de 130 000 euros, y otro con una deuda de 200 000 euros, están endeudados para toda la vida", afirmó el canciller, quien reconoce que este problema lo sufren, especialmente, muchos españoles atrapados en la misma trampa.
Según relato de El Mundo, durante el período de bonanza, los inmigrantes ecuatorianos asumieron hipotecas "muy altas" que después, cuando la crisis se hizo más evidente y los intereses se dispararon, les fue difícil cumplir, ha reconocido el ministro de Exteriores.
El diario español agrega que, de momento, las autoridades ecuatorianas descartan reunirse con las entidades españolas para buscar una salida negociada a este problema, ha aclarado Patiño. Sin embargo, este asunto será abordado por el canciller y representantes del Gobierno de Correa en reuniones con inmigrantes ecuatorianos que se celebrarán el próximo viernes, 7 de octubre, en Barcelona, el sábado, 8 de octubre, en Madrid y el domingo, 9 de octubre, en Murcia.

martes, 4 de octubre de 2011

"De ninguna manera un banco español puede perseguir bienes en Ecuador"

PABLO XIMÉNEZ DE SANDOVAL |  Elpais.com

Gloria Sabando - Superintendenta de Bancos y Seguros de Ecuador
La preocupación de las autoridades ecuatorianas por los casos de impagos de sus emigrantes en España llevó al embajador de ese país, Galo Chiriboga, a invitar el pasado mes de julio a Madrid a la superintendenta de Bancos de Ecuador, Gloria Sabando, para conocer la situación de primera mano. Sabando (Puerto Viejo, Ecuador, 1955) preside la máxima autoridad reguladora del país. Sabando, que atiende a EL PAÍS por teléfono desde Quito, se reunió aquí con altos cargos del Banco de España y de la Confederación Española de Cajas de Ahorros. 

Pregunta. ¿Qué información les llega de la situación de sus compatriotas en España?
Respuesta. Para nosotros ha sido motivo de mucha preocupación el endeudamiento de los compatriotas en España. Ellos emigraron en busca de mejores días, en busca de una realización personal y profesional. Tuvimos muchas reuniones en Madrid. Se dejó claro que la preocupación de Ecuador se centra en encontrar soluciones sistémicas a problemas que surgieron de un esquema que impulsó el crecimiento del sector inmobiliario por encima de las realidades mismas del mercado, haciendo análisis financieros y de riesgo superficiales, en los que no se tomó en cuenta la capacidad de pago real de los deudores. En las reuniones me di cuenta de que hay un interés sincero de las autoridades españolas a encontrar soluciones de fondo. La magnitud de la crisis ha obligado a explorar vías para mantener la solvencia del sistema financiero, pero hay que considerar que las sociedades española y mundial se encuentran en un periodo de ajuste.

P. ¿Cuál es el caso tipo que han conocido?
 R. La persona que ha tenido un nivel de ingresos mayores en el momento de adquirir la obligación y que luego se quedó sin su trabajo. Lo pueden volver a contratar, pero no con las mismas condiciones que antes. No puede cumplir sus obligaciones. Otro caso es aquel que se quedó sin trabajo y con una obligación. No puede cumplirla y entrega la hipoteca, valorada en un inicio en una cantidad, pero que en este momento ha deflactado su precio. 

P. ¿No detectaron un sobreendeudamiento? ¿No era raro que algunas personas pudieran adquirir deudas millonarias? 
R. No. No es responsabilidad del organismo de control y supervisión de Ecuador asumir un monitoreo de entidades foráneas. Lo que se veía era un progreso por parte de ellos. Nosotros hemos perdido grandes artesanos o trabajadores de la construcción o la agricultura, que han entregado lo mejor que saben al país en el que residen. 

P. ¿Calificaría estas hipotecas como subprime? ¿En qué se diferencia de la situación en EE UU? 
R. Es equiparable a la crisis de EE UU porque es un problema más económico y financiero. Deriva de aquel crecimiento y de la liquidez que tuvo el sistema financiero y que creó esa necesidad de colocación [de crédito] fácil, o laxa, en la que el riesgo no se midió de acuerdo a lo que la técnica exige. Sí, son subprime, pero son generadas por el mismo mercado. El usuario se acerca y manifiesta su necesidad y el mercado se lo dio de la manera más fácil.

P. ¿Qué le parece la ley española, que no considera cancelada la deuda con la entrega del bien hipotecado? 
R. Las organizaciones sociales han planteado que se acepte la dación en pago. Nosotros nos permitimos apoyar la propuesta. Para ampliar el debate, la delegación ecuatoriana planteó otras opciones como reestructuración de los créditos, concesión de periodos de gracia y aplazamientos. Cuando estuvimos allá, las autoridades españolas hablaban de una fórmula de permitir un arrendamiento de la propia vivienda hasta que el deudor pueda nivelar sus ingresos. La situación que nos preocupaba es que los bienes hipotecados hayan perdido su precio. Porque la deuda sigue siendo la misma. Esto no quiere decir que en algún momento estas viviendas no vuelvan a recuperarse y ese es un tema que considerar también en esta problemática. El negocio de los bancos no es llenarse de activos. 

P. Esta situación condena a muchos de sus compatriotas a vivir en la marginalidad o a regresar a su país. 
R. Podemos decir que lo han perdido todo. Nuestros migrantes tendrán siempre el apoyo por parte del Gobierno actual para que puedan tener una reinserción laboral que les permita volver a empezar. Se les ayuda en el traslado de sus activos, tienen un tratamiento especial de aduana. Y también créditos del Banco Nacional de Fomento para que puedan emprender una nueva actividad [al volver]. Muchos han adquirido conocimientos allá. 

P. ¿Un ecuatoriano tiene garantizado que la deuda se termina si vuelve a su país? 
R. Un contrato es privado, entre la persona y la institución. Queda a responsabilidad de ellos cancelar esa deuda, bien a su vuelta o en España. De ninguna manera el banco español puede perseguir a esta persona en Ecuador. El compromiso se adquirió allá y fue calificado por el Banco de España. La responsabilidad es de ambas partes, no solo del deudor. También del que concedió el crédito. Quiero reiterar que la opción de una internacionalización de las deudas no es posible porque no existen acuerdos internacionales que lo permitan. Es un contrato privado. Además, la ley ecuatoriana no contempla que las deudas contraídas en el extranjero por un ecuatoriano se cancelen con bienes de ecuatorianos en el país. Es en España donde debe resolverse cualquier litigio, de no mediar cláusulas contrarias acordadas entre las partes. 

P. Cuando vino a Madrid, ¿qué le dijo el Banco de España? 
R. Fue un diálogo en torno a una problemática con tintes sociales, dada la influencia de fenómenos como el desempleo, que está en el 20% y que merma la capacidad de pago de los consumidores, especialmente inmigrantes con puestos de trabajo altamente expuestos a las fluctuaciones del mercado. 

Mencionaron que estaban abiertos a regular la Ley de Enjuiciamiento Civil y la Ley Hipotecaria para regular la dación en pago. Pero dejando claro que su labor es de supervisión y control. Lo que yo pregunté fue si habían sido revisado los porfolios de los bancos con estos altos índices de morosidad. 

Porque yo entiendo que su responsabilidad está en revisar que los porfolios respondan a los principios de prudencia. Esa es la responsabilidad de un organismo de control. Pregunté si de la revisión que ellos hicieron podían decir si las instituciones financieras cumplieron con las normas de crédito y de valoración de riesgos del Banco de España. 

No todo es responsabilidad del deudor. Dijeron que entendían que fue un problema macroeconómico. Que todo se derivó de la bonanza de la liquidez en esos momentos. 

Es decir, mientras más liquidez, más laxo el crédito. Hay datos que evidencian que el precio de la vivienda en España ha ido reduciéndose, pero aún, de acuerdo con informes de la Unión Europea, se mantiene una sobrevaloración de más de dos dígitos, lo que evidencia que el mercado siempre estuvo por encima de un comportamiento adecuado a los intereses de los consumidores y de las propias instituciones financieras.

lunes, 22 de junio de 2009

PLIEGO DE PETICIONES DE LA PLATAFORMA DE SOLIDARIDAD CON LAS FAMILIAS HIPOTECADAS



Madrid, 22 de junio del 2009


La PLATAFORMA DE SOLIDARIDAD CON LAS FAMILIAS HIPOTECADAS que se ha constituido en estos días en España en apoyo a la caminata emprendida por miembros de la Asociación Juan Montalvo de Valencia, a través de los representantes de cada una de las organizaciones que se adhieren, manifiestan su acuerdo al llamado a la movilización social para pedir al gobierno una solución al problema de las deudas y de la especulación hipotecaria.

Conscientes del grado de abandono y de la necesidad de plantear medidas urgentes , una comisión presentará al Congreso de los Diputados un pliego de peticiones, que buscará paliar las dificultades de los ciudadanos a la hora de enfrentarse a los responsables de la especulación como son los agentes del mercado inmobiliario, entre ellos, bancos, cajas, inmobiliarias, tasadores y notarios.

Es imprescindible que el Estado regule y asuma un control del mercado financiero enfocado a programas habitacionales, y se le pide ahora más que nunca una intervención directa en los arreglos y negociaciones a los que son sometidos los hipotecados en sus contratos individuales en condiciones de desventaja, desigualdad e injusticia, a través la implementación de políticas serias en cuanto a la formulación de decretos, normas , modificaciones de leyes , mesas de negociación con los agentes sociales que representan a los ciudadanos.

Ponemos a consideración de las organizaciones, medios de comunicación , autoridades y ciudadanía en general el siguiente pliego de peticiones:


1.- Moratoria en el pago de las hipotecas en un plazo de dos años para todos sin restricciones ni limitaciones , y sin penalizaciones futuras que afecten a una sobrecarga en el pago ni en el capital ni el interés.

2.-Pedimos una fiscalización a los agentes de la especulación, una auditoría social del mercado inmobiliario .Que se abra un proceso de investigación a entidades bancarias, cajas, inmobiliarias, tasadores y notarios. Creación de una comisión de interventores de la vivienda.


3.-Que el Estado garantice el acceso universal al derecho vivienda por medio de y un parque público de vivienda con alquiler social, para la creación de este parque, pueden ser expropiadas en interés general las viviendas sujetas a procedimiento de ejecución hipotecaria para impedir desahucios y las viviendas vacías para impedir la especulación inmobiliaria. Que el Estado garantice, por tanto el acceso a la vivienda y aplique programas sociales en cumplimiento del Art. 25 de la Declaración Universal de los Derechos Humanos y del Art. 47 de la Constitución española.


4.-Creación del Observatorio de la vivienda para control del precio de suelo destinado para vivienda y de las inmuebles mismos como un bien de primera necesidad protegiendo los intereses de la sociedad frente a la especulación.


5.-Que se regule como límite de la deuda hipotecaria el bien hipotecado, regulando la dación en pago como un derecho de las personas hipotecadas para que las personas que devuelven los pisos no se queden con deuda, como sucede actualmente en muchos casos. También en cuanto a la dación o entrega del piso como forma de pago que esté expresamente excluida de tributación.


6.-Creación del Fondo de Garantía hipotecaria y creación de mecanismo de insolvencia familiar fuera de la ley concursal que protejan frente al sobre endeudamiento y frente a la exclusión social.

7.- Asegurar el acceso universal a la justicia gratuita para evitar que se repitan las situaciones de indefensión que hoy sufren miles de personas en el ámbito de la vivienda, así como la provisión de abogados de oficio para la negociación y el asesoramiento prejudicial de aquellas personas y familias con deudas hipotecarias y en régimen de alquiler.


8.-Una ley hipotecaria en la que se delimite la capacidad de endeudamiento para vivienda al 30% de la capacidad de crédito y a un plazo máximo de 20 años.


9.-Cese del proceso de ilegalización de personas que se está produciendo en el marco de la política migratoria del Reino de España fruto de la crisis económica.

10.- Que se tomen medidas urgentes contra todas las formas de especulación, explotación y estafa en la especulación financiera e inmobiliaria. Que se defiendan los intereses de la gente trabajadora frente a las entidades financieras y que se tomen medidas sociales frente a la crisis y al desempleo. Resulta inmoral seguir apoyando con dinero público a los responsables de la crisis mientras las principales victimas, los ciudadanos, son desahuciadas y pierden el empleo. Pedimos políticas sociales enfocadas hacia el empleo y la producción en un contexto de recesión económica en el que las personas no pueden esperar ni un día más.


NOTA: Este es un documento de discusión para las organizaciones sociales y ciudadanos, si desea hacer sus observaciones y aportar ideas remitirse a aso.juanmontalvo@gmail.com


SUSCRIBEN TODAS LAS ORGANIZACIONES ADHERIDAS A ESTA CAUSA


FEERE Federación de Ecuatorianos Residentes en España

REDI VALENCIA

FRUI Frente Unido de Migrantes

COIN Coordinadora de Inmigrantes

FERINE Federación Estatal de Inmigrantes en España

COLECTIVO CRISTIANOS DE BASE DE MADRID

ASOCIACION SIN FRONTERAS DE BARCELONA

ASOCIACION LUZ DE AMERICA DE MADRID

ASOCIACION TIWINTZA DE ECUADOR

ASOCIACION ASOLAR

PLATAFORMA AHORCADOS POR LAS HIPOTECAS

ASAMBLEA SOCIAL RIVAS –VACIAMADRID

ANTICAPITALISTAS.ORG

COOPERATIVA MADRILEÑA ESPERANZAS Y AYUDAS

ASOCIACION ARRAYANES

QDQ –QUIEN DEBE A QUIEN

CONADEE

martes, 16 de junio de 2009

Los hipotecados se rebelan: a la calle por falta de soluciones

Alrededor de un centenar de personas se constituyen en asociación para exigir medidas urgentes. Los intereses les ahogan y están cerca del embargo

LUCAS MARTÍN. MÁLAGA No pertenecen a ningún partido ni sindicato. Su ánimo de protesta tampoco está imbuido por el deseo de emular a los guerrilleros de Tanzania ni ganar popularidad. Son jóvenes y mayores, casados y solteros, con el único denominador común del asedio de la hipoteca y el apremio de los bancos. Están cansados y exigen soluciones urgentes, por eso se pusieron ayer detrás de una pancarta.
Luis Doña, presidente de la Asociación en Defensa de los Hipotecados, cuenta que la iniciativa creció de manera espontánea. La Diputación de Málaga quiso reunir a la población damnificada por las hipotecas y de ahí surgió la necesidad de organizarse. El colectivo cuenta ya con un centenar de miembros. Cada uno de ellos con principios de dramas que no tienen nada que ver con una situación endémica de exclusión, sino con la evolución de la economía y la caída del sistema financiero.
Padres de familia que han perdido su empleo y no pueden afrontar el pago de la hipoteca, solteras acosadas por el Euríbor. Las variantes son muchas, pero la situación coincide en estrecharse en todas ellas. Doña asegura que la mayoría está a pocos meses de que le embarguen la casa y con una perspectiva nada amable de resolución. "Si eso sucede pasan a la lista de morosos y no pueden ni alquilar ni volver a comprar", dice. "Además, se quedan con parte de la deuda que no pueden asumir".
Es el caso de Rafael Bravo, desempleado y con dos hijos, con una prestación de 421 euros y una hipoteca de seiscientos euros que hace tres meses que no puede pagar. "Me dicen que alquile, pero si lo hago, ¿dónde vive mi familia?", asegura.
María Isabel Parra, por su parte, es una víctima de la velocidad del Euríbor. Tiene trabajo, su marido también, pero los intereses se le han multiplicado un cincuenta por ciento en dos años y los dos salarios no alcanzan para sufragar la cuota mensual. "Ya estamos en vía judicial", confiesa.
A su lado, Raúl Muñoz enfrenta un panorama más holgado, pero las perspectivas son similares. Dice que no entiende que los bancos les alentasen a comprar y ahora no admitan prórrogas, se siente una víctima del capital. "Encima les inyectan dinero", resalta.
Otros hipotecados se ven golpeados por productos crediticios que le han supuesto un nuevo grado de condena. Ana María García suma a su hipoteca el coste de un artículo denominado ´Swap´, presuntamente beneficioso para los intereses. Ninguno de ellos puede esperar más.




domingo, 14 de junio de 2009

MARCHA POR LA MORATORIA EN EL PAGO DE LAS HIPOTECAS



Ante la actual crisis económica , el desempleo y el endeudamiento familiar , particularmente hipotecario, los ciudadanos demandan medidas urgentes por parte de las autoridades del gobierno, por ello a través del pronunciamiento conjunto se plantearán iniciativas que beneficien al conjunto de la sociedad.
La Asociación Juan Montalvo de Valencia, presidida por Edgar Constante, convoca a la caminata por la unidad y la solidaridad con las familias hipotecadas que se iniciará el día martes 16 de junio del 2009 hasta el jueves 25 de junio.
Un grupo de ciudadanos de todas las nacionalidades, incluida la española, partirán desde Valencia con el equipamiento necesario y las medidas de seguridad adecuadas, para lo cual ya se ha coordinado con las autoridades locales y se han conseguido las respectivas autorizaciones de la movilización que concluirá su trayecto en Madrid con la entrega en el Congreso de los Diputados de un pliego de peticiones.
Ante la ola de desalojos, desahucios, impagos, se pide que el gobierno negocie con las entidades bancarias, la moratoria en el pago de las hipotecas para todos, sin restricciones y sin distinción alguna por dos años para desahogar la situación crítica de las hundidas economías familiares con sus consecuentes problemas humanos y sociales.
Esta moratoria no deberá incluir condiciones de sobrevaloración , especulación ni subida por concepto de capital ni intereses. Si hay dinero para las cajas y bancos debe haberlo para los ciudadanos.
Además se pide que el Estado delegue una investigación y auditoria a los bancos y las inmobiliarias que especularon y sobrevaloraron los pisos y que pida responsabilidades a los responsables de una crisis que la están pagando las familias.
Se espera que muchas organizaciones sociales se sumen a estas movilizaciones que en cada parada hará sus reflexiones frente a la crisis y el endeudamiento de las familias. Se invita a la ciudadanía en general a acompañar en distintos tramos del recorrido y a recibir a los compañeros en la entrada a Madrid el día jueves 25 de junio de 2009.
Ya han confirmado su adhesión la caminata la asociación Luz de América de Madrid, la Federación Estatal de Ecuatorianos en España, el Frente Unido de Migrantes (FUI), la Coordinadora Nacional de Ecuatorianos en España (CONADEE), la Asociación de Inmigrantes de Barcelona Sin Fronteras , varios medios de comunicación y personas particulares que de forma altruista se suman a la causa.
Quienes deseen colaborar de una u otra forma pueden comunicarse con los organizadores (Aso. Juan Montalvo de Valencia) a través de su Presidente Egdar Constante al Telf. 665161719/687263143.

Karina Guerra F.
Responsable de Comunicación

domingo, 7 de junio de 2009

ASOC. EN DEFENSA DE LOS HIPOTECADOS DE RIESGO


NACE EN MÁLAGA LA ASOCIACIÓN EN DEFENSA DE LOS HIPOTECADOS EN SITUACIÓN DE RIESGO PARA EL PAGO DE LA CUOTA HIPOTECARIA

El pasado viernes 29 de mayo se constituyó en el Centro Cívico y promovida por el Area de juventud y Deportes de la Diputación Provincial de Málaga, la Asociación en defensa de los hipotecados/as que se encuentran en riesgo de no poder hacer frente a la cuota hipotecaria, bien por hallarse en situación de desempleo o venir desarrollando un trabajo en condiciones precarias.

Fue elegido Presidente de la misma Luis Doña Sarria, un joven de 25 años en situación de desempleo que ya no percibe prestación alguna y padre de una una niña pequeña.

La Asociación se crea con el objetivo fundamental de defender a los hipotecados e hipotecadas que están en peligro de perder su vivienda por no poder satisfacer el pago de la hipoteca.

Pueden ser socios todas las personas que se encuentren en esta situación , así como sus familiares y otros afectados.

En la primera reunión de la Junta Directiva que tuvo lugar ayer tarde se decidió convocar una concentración ante la central en Málaga del Banco de Santander como una forma de llamar la atención ante la situación dramática que están viviendo miles de familias en estos momentos.

Se eligió este banco por ser el símbolo, sin lugar a dudas de los grandes bancos de España. Será una concentración pacífica en la que se informará sobre la constitución de la asociación y se reclamarán soluciones, aportando un escrito que será entregado al director del banco en cuestión.

La situación que viven más de 7. 500 jóvenes en riesgo de perder su vivienda en estos
momentos, es absolutamente dramática y es necesario que los gobiernos competentes en esta materia adopten medidas que resuelvan nuestra situación, manifestó el recién elegido Presidente.

Nosotros no pedimos que nos paguen la hipoteca, sino que nos den facilidades mientras encontramos trabajo, apostilló Luis Doña

Todos los interesados en pertenecer a esta asociación pueden llamar al 952 069196

Para mayor información pueden consultar la pagina web:

http://hipotecados.webcindario.com

O escribir al mail siguiente: defensahipotecados@hotmail.com

viernes, 29 de mayo de 2009

El PSOE se opone a la creación del Fondo estatal para familias hipotecadas


El Pleno del Congreso ha aprobado con el voto en contra del PSOE una iniciativa del PP consensuada con CiU, PNV y BNG que contempla, entre otras medidas, la creación de un fondo financiado por el Gobierno y gestionado en colaboración con las comunidades autónomas para atender las situaciones derivadas de la vulnerabilidad de las familias sobreendeudadas por sus hipotecas, como consecuencia de la crisis.
El texto, aprobado por 170 votos a favor y 160 en contra, y 7 abstenciones, supone la segunda derrota consecutiva del PSOE en la sesión de la noche del 26 de mayo, gracias al pacto logrado entre 'populares' y CiU para la creación del mencionado fondo, así como para el establecimiento de un nuevo sistema de ayudas públicas para la subsidiación de préstamos hipotecarios para la financiación de la adquisición de vivienda habitual.
La iniciativa exige al Gobierno que se coordine con las comunidades para habilitar la financiación necesaria

La iniciativa exige al Gobierno que se coordine con las comunidades para habilitar la financiación necesaria a los ayuntamientos en las ayudas sociales, e introduce el matiz de que estas prestaciones sean "reintegrables" si se producen "cambios sustanciales en la situación económica y patrimonial de sus beneficiarios.
Asimismo, aboga por poner en marcha "mecanismos de apoyo" en la mediación y arbitraje de la negociación de deudas bancarias de las familias, a las que se debería informar sobre los "cauces y recursos" existentes para abordar situaciones de sobreendeudamiento familiar.
Concurso familiar de acreedores
También se plantea la necesidad de vigilar las 'cláusulas abusivas' vigentes en los créditos
En este sentido, plantea el desarrollo de un proceso judicial urgente y preferente par atender los supuestos de familias sobreendeudadas y establecer "en su caso" el concurso familiar de acreedores. Por último, plantea la necesidad de vigilar las "cláusulas abusivas" de los créditos, junto a una mejora en las condiciones de acceso y comercialización de la línea ICO de moratoria